Finançament per emprendre al Moçambic rural

Per a molts petits negocis d’àrees rurals de les províncies de Cabo Delgado i Maputo, a Moçambic, accedir a un crèdit bancari pot marcar la diferència entre tot just sobreviure o començar a créixer. En aquestes regions, que es troben entre les més vulnerables del país, l’entitat de finançament per al desenvolupament Gapi impulsa, en el marc del programa Work4Progress de la Fundació ”la Caixa”, un fons de garantia i crèdit que obre aquesta porta a dones i joves perquè puguin posar en marxa o ampliar els seus negocis al país. Des del 2017, la Fundació ”la Caixa” ha destinat més de 42 milions d’euros a l’impuls de diversos programes centrats principalment en els àmbits de la salut i la creació d’ocupació, com per exemple Work4Progress. El desplegament de totes aquestes iniciatives ha tingut un impacte tangible en més de 5,8 milions de beneficiaris. 

A la província de Cabo Delgado, una regió rural al nord de Moçambic, la població ha hagut d’afrontar els últims anys una acumulació de crisis. Ciclons cada cop més freqüents, els efectes del canvi climàtic i episodis de violència han provocat desplaçaments i la pèrdua de mitjans de vida.

En aquest context, posar en marxa un negoci no vol dir només generar ingressos, sinó també reconstruir una certa estabilitat. I una de les barreres principals amb què es troben els habitants del lloc per poder tirar endavant una activitat econòmica continua sent l’accés al crèdit formal.

Els bancs acostumen a exigir avals o historials financers dels quals gran part de la població no disposa. Per esquivar aquest obstacle, el programa Work4Progress de la Fundació ”la Caixa” —orientat a generar ocupació digna per a dones i joves en situació de vulnerabilitat que viuen en comunitats rurals de Moçambic, però també del Perú, Colòmbia i l’Índia— ha posat en marxa juntament amb Gapi un fons de garantia i crèdit, anomenat Crèdit Rural per al Progrés, que dona suport als préstecs dels emprenedors, ofereix cobertura a l’entitat financera i facilita així que petits negocis es puguin posar en marxa o créixer. El fons incorpora també assistència tècnica i acompanyament als emprenedors, un suport decisiu perquè els projectes no tan sols arrenquin, sinó que a més aconsegueixin consolidar-se.

«Aquest fons ha suposat una oportunitat per donar suport a un col·lectiu vulnerable que sovint no té accés al finançament dels bancs formals», explica Ashley Massingue, tècnica superior de l’Àrea de Finançament i Coordinació de Projectes a Gapi i coordinadora de projectes desenvolupats a Moçambic amb l’impuls de Work4Progress. «Els permet obtenir capital per desenvolupar els seus negocis i crear un historial bancari que els faciliti accedir a finançament en el futur», afegeix.

Una granja que es va començar a enlairar

Assucenia José viu a la localitat de Massaca, província de Maputo, i es dedica a la cria i la comercialització de pollastres des del 2013. El seu projecte va néixer amb la idea d’enfortir la producció avícola de la seva comunitat, generar autoocupació i millorar la seguretat alimentària local.

Durant anys, la seva activitat va avançar amb moltes dificultats per l’escassetat d’equipament. «Em faltava equip i materials, cosa que dificultava molt la feina», recorda. La situació va canviar quan va aconseguir finançament a través del programa. «En rebre’l vaig poder invertir en recursos i equipament, millorar la producció i augmentar els ingressos», explica. 

El creixement del negoci va tenir un efecte directe en la seva vida quotidiana. «Avui puc mantenir els meus fills i també invertir en l’agricultura, que m’ha ajudat molt», diu. Retornar el préstec no va ser senzill i li va exigir organització. «Va requerir una mica d’esforç i una bona gestió, però vaig complir els pagaments i ara ja no tinc deutes.»

El seu pròxim objectiu és ampliar encara més l’activitat. Es planteja incorporar gallines ponedores per a la producció d’ous i diversificar així els ingressos de la seva granja. També llança un missatge a altres dones perquè facin el pas: «Animo les dones joves que se sumin a aquest projecte, val la pena».

Una papereria, un obrador i un pla de futur

L’experiència de Crisália Nhambi, resident també de la comunitat de Massaca, mostra fins a quin punt un petit impuls pot canviar el rumb d’un negoci. El préstec inicial que va rebre li va servir per ampliar la seva papereria amb la idea de millorar l’accés a materials escolars, d’oficina i de suport administratiu a la seva comunitat. «El finançament va marcar una gran diferència perquè vaig poder augmentar els recursos i ampliar el meu negoci», indica.

Amb els beneficis va decidir obrir a més una nova via d’ingressos i invertir en un petit negoci de pastisseria. Aquesta diversificació va ampliar la base de clients i li va donar més estabilitat econòmica. 

Amb el pas del temps va ser necessària una reestructuració del pla de pagaments, però l’empresa de Crisália va tirar endavant. «Abans pagava prop de nou mil meticals, però quan vaig demanar la reestructuració en vaig passar a pagar sis mil», explica. Avui, els dos establiments tenen quatre treballadors, cosa que contribueix a la generació d’ocupació i a l’activitat econòmica local.

Ara la seva meta és consolidar el projecte i disposar d’un espai propi. «El meu pla de futur més important és aconseguir un terreny i construir-hi el meu propi local», afirma. Mentrestant, comparteix un consell amb tothom qui vulgui demanar finançament: «Primer cal invertir els diners en allò per al qual es va demanar el préstec i, amb els beneficis, anar augmentant el negoci». 

Emprendre per reconstruir

El fons de garantia i crèdit liderat per Gapi s’articula a través d’una xarxa d’organitzacions espanyoles i locals —liderades per Ajuda en Acció, CESAL i Enraíza Derechos, i coordinades per FUNDE— que treballen directament amb les comunitats i ajuden a identificar les persones que es poden beneficiar d’aquest finançament. «A Work4Progress treballem com una sola plataforma», assenyala Massingue. «La majoria dels nostres beneficiaris provenen d’organitzacions que ja treballen amb aquestes comunitats i que saben bé quines necessitats tenen.»

El programa inclou també formació en gestió empresarial i educació financera per reforçar la viabilitat dels negocis. L’experiència demostra que, quan l’accés al crèdit es combina amb acompanyament i coneixement del territori, les comunitats són capaces de generar les seves pròpies solucions.

Els negocis que tenen el suport del programa solen començar a petita escala, sovint gestionats per una sola persona o amb suport familiar. Amb el temps, molts creixen i creen noves oportunitats econòmiques al seu entorn. «El finançament no ve per transformar completament la seva vida, sinó per accelerar les seves idees», diu Massingue.

Per a la coordinadora de Work4Progress a Gapi, la clau està a entendre el paper que exerceix l’accés al capital en aquests contextos. A banda dels ingressos, en zones on les crisis han deixat una empremta profunda en la vida quotidiana, aquest impuls pot significar la possibilitat de recuperar projectes de vida, construir un futur amb més estabilitat i convertir dones i joves en protagonistes del desenvolupament de les seves comunitats.

Des del 2017, la Fundació ”la Caixa” ha destinat més de 42 milions d’euros a l’impuls de diversos programes centrats principalment en els àmbits de la salut i la creació d’ocupació, com per exemple Work4Progress. El desplegament de totes aquestes iniciatives ha tingut un impacte tangible en més de 5,8 milions de beneficiaris.