Financiación para emprender en el Mozambique rural

Para muchos pequeños negocios de áreas rurales de las provincias de Cabo Delgado y Maputo, en Mozambique, acceder a un crédito bancario puede marcar la diferencia entre apenas sobrevivir o empezar a crecer. En estas regiones, que se encuentran entre las más vulnerables del país, la entidad de financiación para el desarrollo Gapi impulsa, en el marco del programa Work4Progress de la Fundación ”la Caixa”, un fondo de garantía y crédito que abre esa puerta a mujeres y jóvenes para que puedan poner en marcha o ampliar sus negocios en el país. Desde 1997, la Fundación ”la Caixa” ha destinado más de 42 millones de euros al impulso de diversos programas centrados principalmente en los ámbitos de la salud y la creación de empleo, como por ejemplo Work4Progress. El despliegue de todas estas iniciativas ha tenido un impacto tangible en más de 5,8 millones de destinatarios.

En la provincia de Cabo Delgado, una región rural al norte de Mozambique, la población ha tenido que hacer frente en los últimos años a una acumulación de crisis. Ciclones cada vez más frecuentes, los efectos del cambio climático y episodios de violencia han provocado desplazamientos y la pérdida de medios de vida.

En ese contexto, poner en marcha un negocio no significa solo generar ingresos, sino también reconstruir cierta estabilidad. Y una de las principales barreras con las que se encuentran los lugareños para sacar adelante una actividad económica sigue siendo el acceso al crédito formal.

Los bancos suelen exigir avales o historiales financieros de los que gran parte de la población carece. Para sortear ese obstáculo, el programa Work4Progress de la Fundación ”la Caixa” —orientado a generar empleo digno para mujeres y jóvenes en situación de vulnerabilidad que viven en comunidades rurales de Mozambique, pero también de Perú, Colombia e India— ha puesto en marcha junto a Gapi un fondo de garantía y crédito, denominado Crédito Rural para el Progreso, que respalda los préstamos de los emprendedores, ofrece cobertura a la entidad financiera y facilita así que pequeños negocios puedan ponerse en marcha o crecer. El fondo incorpora asimismo asistencia técnica y acompañamiento a los emprendedores, un apoyo decisivo para que los proyectos no solo arranquen, sino que además logren consolidarse.

«Este fondo ha supuesto una oportunidad para apoyar a un colectivo vulnerable que a menudo no tiene acceso a la financiación de los bancos formales», explica Ashley Massingue, técnica superior del Área de Financiación y Coordinación de Proyectos de Gapi y coordinadora de proyectos desarrollados en Mozambique con el impulso de Work4Progress. «Les permite obtener capital para desarrollar sus negocios y crear un historial bancario que les facilite acceder a financiación en el futuro», añade.

Una granja que empezó a despegar

Assucenia José vive en la localidad de Massaca, provincia de Maputo, y se dedica a la cría y comercialización de pollos desde 2013. Su proyecto nació con la idea de fortalecer la producción avícola de su comunidad, generar autoempleo y mejorar la seguridad alimentaria local.

Durante años, su actividad avanzó con muchas dificultades por la escasez de equipamiento. «Me faltaba equipo y materiales, lo que dificultaba mucho el trabajo», recuerda. La situación cambió cuando consiguió financiación a través del programa. «Al recibirla pude invertir en recursos y equipamiento, mejorar la producción y aumentar los ingresos», explica.

El crecimiento del negocio tuvo un efecto directo en su vida cotidiana. «Hoy puedo mantener a mis hijos y también invertir en la agricultura, que me ha ayudado mucho», cuenta. Devolver el préstamo le costó trabajo y organización. «Requirió algo de esfuerzo y una buena gestión, pero logré cumplir con los pagos y ahora ya no tengo deudas».

Su próximo objetivo es seguir ampliando la actividad. Planea incorporar gallinas ponedoras para la producción de huevos y diversificar así los ingresos de su granja. También lanza un mensaje a otras mujeres para que den el paso: «Animo a las mujeres jóvenes a que se sumen a este proyecto, merece la pena».

Una papelería, un obrador y un plan de futuro

La experiencia de Crisália Nhambi, residente también de la comunidad de Massaca, muestra hasta qué punto un pequeño impulso puede cambiar el rumbo de un negocio. El préstamo inicial que recibió le sirvió para ampliar su papelería con la idea de mejorar el acceso a materiales escolares, de oficina y de apoyo administrativo en su comunidad. «La financiación marcó una gran diferencia porque pude aumentar los recursos y ampliar mi negocio», señala.

Con los beneficios decidió abrir además una nueva vía de ingresos e invertir en un pequeño negocio de pastelería. Esta diversificación amplió su base de clientes y le dio más estabilidad económica.

Con el paso del tiempo fue necesaria una reestructuración del plan de pagos, pero la empresa de Crisália siguió adelante. «Antes pagaba alrededor de nueve mil meticales, pero cuando solicité la reestructuración pasé a pagar seis mil», explica. Hoy, ambos establecimientos cuentan con cuatro trabajadores, lo que contribuye a la generación de empleo y a la actividad económica local.

Su meta ahora es consolidar el proyecto y disponer de un espacio propio. «Mi mayor plan de futuro es conseguir un terreno y construir mi propio local», afirma. Mientras tanto, comparte un consejo con quienes quieran solicitar financiación: «Primero hay que invertir el dinero en aquello para lo que se pidió el préstamo y, con los beneficios, ir aumentando el negocio».

Emprender para reconstruir

El fondo de garantía y crédito liderado por Gapi se articula a través de una red de organizaciones españolas y locales —lideradas por Ayuda en Acción, CESAL y Enraíza Derechos, y coordinadas por FUNDE— que trabajan directamente con las comunidades y ayudan a identificar a las personas que pueden beneficiarse de esta financiación. «En Work4Progress trabajamos como una sola plataforma», señala Massingue. «La mayoría de nuestros beneficiarios provienen de organizaciones que ya trabajan con estas comunidades y que conocen bien sus necesidades».

El programa incluye además formación en gestión empresarial y educación financiera para reforzar la viabilidad de los negocios. La experiencia demuestra que, cuando el acceso al crédito se combina con acompañamiento y conocimiento del territorio, las comunidades son capaces de generar sus propias soluciones.

Los negocios apoyados por el programa suelen empezar a pequeña escala, a menudo gestionados por una sola persona o con apoyo familiar. Con el tiempo, muchos crecen y crean nuevas oportunidades económicas en su entorno. «La financiación no viene para transformar completamente su vida, sino para acelerar sus ideas», dice Massingue.

Para la coordinadora de Work4Progress en Gapi, la clave está en entender el papel que desempeña el acceso al capital en estos contextos. Aparte de los ingresos, en lugares donde las crisis han dejado una huella profunda en la vida cotidiana, este impulso puede significar la posibilidad de recuperar proyectos de vida, construir un futuro con más estabilidad y convertir a mujeres y jóvenes en protagonistas del desarrollo de sus comunidades.

Desde 1997, la Fundación ”la Caixa” ha destinado más de 42 millones de euros al impulso de diversos programas centrados principalmente en los ámbitos de la salud y la creación de empleo, como por ejemplo Work4Progress. El despliegue de todas estas iniciativas ha tenido un impacto positivo en más de 5,8 millones de destinatarios.